VALORILE DE ASIGURARE
- Valoare de inlocuire bruta: costul pentru a reconstrui o cladirea exact identica cu cea distrusa (cu acelasi tip de material, de pereti etc etc) folosind bineinteles materialele noi.
La limbajul asiguratorilor, ca sa se asigure o cladirea la valoarea asta, trebuie mentionat ca este asiguraa la valoarea asta si ca in caz de dauna se aplica clauza ‘new for old’.
- Valoare de inlocuire neta: exact valoarea bruta asa cum se descrie mai sus dar cu esentiala diferenta ca din valoarea bruta se scade costul uzurii. Costul uzurii se calculeaza aplicand un procent de uzura pe an (conform tipului constructiei si calitatii constructiei) la valoarea bruta.
La polita de asigurare valoarea asta se refera ca ‘valoarea reala’. Asta inseamna ca in caz de dauna indemnizatia = (costul reconstructie ca nou) – (uzura aplicata)
- Valoare de piata: Valoarea aceasta include tot imobilul (teren+cladirea) si nu prea
face referinta la costul constructiei. Asadar este foarte probabil ca pot fi diferente uriase intre valoarea de inlocuire bruta si valoare de piata. Spre exemplu:
- Un imobil de calitate media si costul constructiei sp 100.000 euro situat in centrul Bucurestiului poate aiba valoare de piata 300.000 euro
- Un deposit de calitate f buna, cu costul constructiei 500.000 euro, pentruca se afla la o zona care a devenit fara interes comercial poate sa aiba valoare de piata 300.00 euro sau chiar mai putin dupa parerea mea, pentru cladirii nu se aplica valoare din piata din motive cred clare.
Totdeauna in caz de dauna, evaluatorul de dauna face referinte la costul reconstructiei si niciodata la pretul pietei.
Valoarea din piata se poate aplica la utilaje pentruca un utilaj din motive comerciale poate sa-si piarda valoarea de achizitie intr-un an si 40%.. Asadar, in caz de dauna indemnizatia nu va fi valoarea asigurata dar valoarea pietei pentru ca cu bani acestia asiguratul poate cumpara o masina nou nouta.
Dauna
- In caz de dauna totala indemnizatia este exact suma asigurata (cu exceptie cazului in care suma asigurata este mai mare de valoarea de inlocuire bruta. In cazul acesta indemnizatia va fi aceeasi cu valoarea de inlocuire bruta si nu mai mult)
- In caz de dauna partiala
- Cu asigurare la valoare de inlocuire bruta, idemnizatia este exact costul reparatii complete cu scopul de a aduce cladirea pagubita exact in aceeasi conditia in care a fost inainte de dauna. Daca eventual in timpul reparatiilor s-a hotarit se se faca ameliorari s.e s-au folosit ferestre termopan triple in locde duble etc diferenta asta se scade)
- Cu asigurare la valoare de inlocuire neta , idemnizatia este exact cum se descrie mai sus, cu diferenta esentiala ca din indemnizatia se scade Uzura . Adica, daca s.e. uzura se calculeaza 20% atunci Indemnizatia = (costul de a reconstrui ca nou ) * 80%
In fine, parerea mea este fara nici o indoiala la asigurarea la valoarea de inlocuire bruta si aplicarea clauzei ‘new for old’
Singura exceptie pot fi cladiri prea vechi unde uzura a ajuns deja peste 50%. In cazul acesta ar fi bine sa se faca o polita separata pentru cladiriile respective unde vor fi asigurate cu valoarea de inlocuire neta si fara sa se aplice clausa ‘new for old’.
