Cu vasta noastra experienta la asigurarea creantelor, am facut pasul  urmator prin infiintarea companiei specializate de intermediere la factoring, Profaktor Daliani ltd.

factoring

Ce este Factoring?

Factoring este o tranzacţie financiară, în care o companie vinde creanţele (facturile de produse sau servicii) unui terţ (denumit factor) cu un discount. În acest mod, societatea utilizează creanţele pentru  a-şi satisface nevoile prezente şi imediate de numerar.

Practic, la factoring  sunt trei servicii incorporate intr- una singura:

  1. Finantare  (prin cumpararea facturilor)
  2. Asigurare creantelor  (factoring fara recurs, asa ca riscul de neplata nu mai prezinta interes companiei care a vandut facturi factorului, ci doar pe factor).
  3. Colectare. Colectarea sumelor la maturizarea facturii este obligatia factorului.

Factoring nu este acelaşi lucru ca discountul pe factură. Factoring reprezintă vânzarea de creanţe, în timp ce discountul pe factură („cesiunea de creanţe” în contabilitatea americană) reprezintă un împrumut care implică utilizarea creanţelor cu titlu de garanţie pentru credit.

De ce e nevoie de factoring?

Multe companii solicită prelungirea duratei creditului din cauzafactoring presiunilor din piaţă. Pe de altă parte, furnizorii cer plăţi mai rapide, deoarece băncile lor sau situaţia fluxului propriu de numerar îi presează.

Ştim cu toţii astăzi că dacă putem plăti mai repede furnizorii, putem negocia preţuri multe mai bune şi ne putem îmbunătăţi în mod semnificativ profitabilitatea.

În plus, recuperarea creanţelor a devenit mult mai dificilă şi necesită mari eforturi şi mult timp, care ar putea fi utilizat în mod mai productiv pentru dezvoltarea societăţii.

Factoring se poate dovedi o alternativă financiara corespunzătoare pentru multe societăţi.

Categorii de bază de Factoring

  • Factoring Intern. Când vânzătorul (societatea care vinde creanţele) şi debitorul (clientul vânzătorului) sunt din aceeaşi ţară.

  • Factoring Internaţional. Când vânzătorul şi debitorul sunt din ţări diferite. În aceste situaţii, avem de obicei factorul de export şi factorul de import.
  • Factoring Invers. În acest caz, debitorul vinde datoria factorului şi asigură finanţarea facturilor.
  • Factoring Complet sau Factoring Fără Recurs. Este cel mai complet tip de facilitate, care oferă toate tipurile de servicii, şi anume administrarea jurnalului de vânzări, colectare, protecţia debitului şi informarea clienţilor.

  • Factoring cu Recurs. Factoring oferă toate tipurile de facilităţi, cu excepţia protecţiei debitului. La Factoring cu Recurs, răspunderea clientului faţă de Factor nu este descărcată până când clientul plăteşte în totalitate.
  • Factoringul la Maturitate sau Factoringul la Colectare. În cadrul acestui acord, cu excepţia asigurării finanţării, toate celelalte caracteristici de bază ale Factoringului sunt prezente. Plata este efectuată către client la sfârşitul perioadei de colectare sau în ziua colectării creanţelor, oricare din acestea se întâmplă mai întâi.

Beneficiile Factoringului

  • Factoring îmbunătăţeşte semnificativ fluxul de numerar al societăţii.
  • Oferă o situaţie financiară mai bună, posibilităţi mai bune de obţinere a creditelor şi solvabilitate
  • Poate fi o modalitate ieftină de externalizare a jurnalului de vânzări, oferind timp suplimentar pentru managementul afacerilor.Este nevoie de mai puţin timp şi mai puţine eforturi pentru colectarea creanţelor, deoarece factorul este specializat.
  • Nu necesită garanţii sigure sau materiale, spre deosebire de majoritatea celorlalte programe de finanţare
  • Vă ajută la creşterea volumului de vânzări–societatea poate oferi clienţilor condiţii mai bune de creditare şi poate accepta mai multe oportunităţi
  • Condiţii mai bune pentru noii clienţi (important pentru societăţile exportatoare)
  • Dezvoltarea activităţii fără noi datorii
  • Capital de lucru „proaspăt”, însemnând că furnizorii pot fi plătiţi în avans, cu un discount suplimentar
  • Riscurile sau creanţele incerte sunt eliminate, în cadrul factoringului fără recurs, sau cel puţin se reduc prin încasare la timp
  • Unii clienţi respectă factorii şi plătesc mai prompt
  • Factorii se pot dovedi o resursă strategică – precum şi financiare – pentru planificarea dezvoltării afacerii
  • Factorii vor verifica limitele de credit ale clienţilor şi vă pot ajuta în derularea afacerilor cu clienţi de mai bună calitate şi cu o distribuţie mai bună  a datoriilor
  • Un bilanţ mai bun, factoringul fiind extrabilanţier
  • Finanţare mai uşoară a producţiei sezoniere